Notre approche des fonds à cotisations définies

Une solution innovante et flexible pour préparer sa retraite.

Optimal decumulation strategies

A chacun ses objectifs d’investissement pour la retraite

Les retraités bénéficiant d'un régime de retraite à cotisations définies ont des objectifs différents en matière d'épargne-retraite, parmi lesquels figurent un ou plusieurs des éléments suivants :

 

  • Percevoir un revenu régulier
  • Maximiser ses dépenses pendant sa retraite
  • Éviter un épuisement de son épargne
  • Intégrer des préférences en matière d'investissement responsable
  • Offrir un héritage à ses descendants

 

Nos solutions d'investissement flexibles pour les régimes à cotisations définies vous permettent d'offrir à vos affiliés des stratégies visant à répondre à tous leurs objectifs d'investissement.

A chacun ses objectifs d’investissement pour la retraite

Pension Funds/Defined contribution - Retirees with defined contribution (DC) pension schemes have many different goals for their retirement savings.

Des parcours de retraite personnalisés

Chaque parcours de retraite s'articule autour de deux objectifs principaux :

La phase dite « d’accumulation » du parcours de retraite, soit l’épargne avant le départ en retraite..

Pendant cette période, des cotisations de pension régulières ou des versements uniques sont effectués sur le compte d'épargne retraite pour permettre la croissance du capital.

Le ‘pot’ est investi dans différents supports d’épargne de retraite, en fonction du profil de risque, des contraintes et de l'objectif de retraite de chaque personne.

Un affilié peut choisir de percevoir un revenu à différentes étapes de son parcours de retraite. Il peut souhaiter :

  • retirer toute son épargne au moment de son départ à la retraite
  • percevoir des paiements réguliers tout au long de sa vie (via une rente viagère)
  • continuer de placer son épargne sur les marchés financiers et pouvoir en disposer à tout moment

Différentes approches peuvent être adoptées pour permettre la croissance du capital, tout en permettant le versement de distributions pendant la phase de pré-retraite et/ou la « décumulation » progressive après la retraite. 

Comment ces objectifs se traduisent-ils en stratégie d'investissement ?

 

Pension Funds/Defined-contribution-Allowing a flexible approach to the retirement journey

Des options dédiées par affilié

Votre approche simple de la planification de la retraite

Grâce à notre cadre de retraite, tout objectif de parcours de retraite peut être atteint simplement en combinant votre allocation à nos modules de croissance et de distribution, conformément aux objectifs ciblés.

Exemple de fin de carrière

Pension Funds-Defined contribution solutions - End of career – Generating Retirement Income

Objectif personnel : générer un revenu régulier au moment de sa retraite

  

 

Heng, 50 ans, est chirurgien ORL, il a un enfant adulte et vit à Singapour.

Âgé de 50 ans, Heng prendra sa retraite dans quinze ans. Il dispose d'un revenu confortable.

Il a déjà économisé pour sa retraite afin de pouvoir en profiter pleinement le moment venu.

 

  • Contribution forfaitaire : 300 000 SGD
  • Contribution périodique sur 15 ans : 5 000 SGD/mois
  • Distribution prévue dans 15 ans : 10 000 SGD/mois
  • Investissements cumulés : 1 200 000 SGD

Maximiser les revenus générés pour la phase de retraite

 

Stratégie pour atteindre les objectifs : transition progressive, réduction des risques au fur et à mesure

 

  • Les 10 premières années : 100% des investissements en stratégies de croissance
  • Transition : 5 ans de transition progressive vers le fonds de distribution
  • Après la retraite : Le fonds de distribution sera utilisé pour obtenir le revenu de retraite souhaité.

Defined contribution solutions: End of career – Generating Retirement Income

Exemple de fin de carrière

Pension Funds-Defined contribution solutions - At-retirement – Planning for multiple goals

Objectifs d’investissement multiples

 

 

Michelle, 66 ans, mariée et mère de deux enfants adultes, est aujourd'hui à la retraite et vit à Singapour.

 

Michelle dispose d'un peu d'argent à investir et souhaite recevoir un revenu mensuel régulier.

Elle souhaite maintenir un niveau de vie confortable, mais aussi épargner et offrir un héritage à ses enfants et petits-enfants.

 

  • Contribution forfaitaire : 300 000 SGD
  • Distribution prévue dans 15 ans : 1 200 SGD/mois
  • Investissements cumulés : 300 000 SGD

Générer des revenus pour sa retraite et faire fructifier ses actifs pour ses héritiers

 

Stratégie pour atteindre ces objectifs : un plan de retraite équilibré en termes de revenus et de croissance

 

Post-retraite pour les 15 prochaines années :

  •  60% d'investissement dans une stratégie de décumulation (pour elle)
  • 40% dans la stratégie de croissance (pour ses héritiers)

Defined contribution solutions: At-retirement – Planning for multiple goals

Fini le "tout-en-un" !

Des solutions de retraite sur mesure pour répondre aux objectifs uniques de vos affiliés

 

 

Vos affiliés ont chacun des objectifs d’investissement uniques pour leur retraite.

 

Notre approche flexible et innovante de la planification de l’épargne retraite offre un moyen simple et efficace d'atteindre des objectifs multiples.

 

Nous pouvons accompagner votre fonds de pension à mettre en place un régime à cotisations définies qui tienne compte des objectifs individuels de tous vos affiliés.

Fini le "tout-en-un" !

Pension Funds/Defined contribution - We recognise your members are individuals who each have unique aims and objectives for their retirement.

Trajectoires prédéfinies

Nos principaux facteurs de différenciation


Personnalisation en fonction des besoins individuels.

Gestion des portefeuilles en fonction de profil de risque


Basés sur des objectifs de retraite réels1 , ils sont plus pertinents, plus faciles à comprendre et peuvent être adaptés au fil du temps.

Vous souhaitez en savoir plus ?

Explorez les défis liés à la définition d'une stratégie de décumulation

Découvrez notre gamme de stratégies pour les fonds de pension

Vous offrir les moyens d'agir grâce à nos services

1. Selon le profil de risque ou la préférence en matière d'allocation d'actifs