Vous vous demander si devez prioriser vos projets ou les futurs besoins de vos enfants (études, premier logement, etc.) ?
La première étape consiste à mettre en place une épargne de précaution. Celle-ci doit représenter entre 3 et 6 mois de dépenses et être accessible à tout moment. Il est donc conseillé de la placer sur un support sans risque, type livret défiscalisé.
Il est essentiel d’assurer votre propre stabilité financière avant d’épargner pour les futurs besoins de vos enfants.
Dans la mesure du possible, continuez également à épargner pour vos projets à long terme comme la retraite. Et envisagez l’assurance décès qui constitue un moyen efficace pour préserver l’avenir financier de vos enfants.
Il s’agit d’un choix personnel, vous pouvez également combiner les deux options.
Vous devez distinguer l’épargne que vous constituez pour votre enfant de l’épargne au nom de votre enfant. Lorsque le placement est au nom de l’enfant, il en deviendra l'unique gestionnaire à sa majorité.
Cela dépend de leur âge. Plus ils sont jeunes, plus vous pouvez envisager des placements risqués à potentiel de rendement élevé sur le long terme tels que les actions.
Par exemple, si votre enfant a 2 ans et vous anticipez le financement de ses études à sa majorité, vous disposez d’un horizon de placement de 16 ans. Cet horizon est généralement suffisamment long pour :
tirer parti des opportunités potentielles de différents cycles économiques,
compenser les pertes éventuelles,
bénéficier de l’effet « boule de neige » des intérêts composés
En revanche, si votre enfant est adolescent, il est préférable de vous orienter vers des placements moins risqués car ses études supérieures arriveront rapidement.
Si vous vous orientez vers des placements risqués type actions, vous pouvez ouvrir un compte-titres ordinaire accessible sans limite d’âge.
Vous pouvez également ouvrir un PEA (plan épargne en actions) à votre nom (ce support est accessible à partir de 18 ans). Pensez également aux unités de compte de l’assurance vie, enveloppe particulièrement souple qui permet de bénéficier d’avantages fiscaux après 8 ans de détention.
Si vous préférez des placements moins risqués, l’assurance vie reste également intéressante avec les fonds euros.
Et pour l’épargne de précaution de vos enfants à partir de 12 ans, n’oubliez pas qu’ils peuvent bénéficier du livret jeune, un placement sans risque et rémunéré.
Encore une fois, tout dépend de l’âge de votre enfant et donc de l’horizon de placement dont vous disposez.
Si cet horizon est à long terme, par exemple 10 ans ou plus, il peut être judicieux de vous orienter vers des placements à potentiel de rendement élevé dans un premier temps, puis arbitrer progressivement votre portefeuille vers des solutions moins risquées à mesure que les besoins et projets de votre enfant se dessinent (études supérieures, installation dans son premier logement, permis de conduire, etc.).
Votre conseiller financier est là pour vous accompagner et vous guider dans vos choix si besoin.
Assurez d’abord votre propre stabilité financière
En mettant en place une épargne de précaution et en continuant si possible à épargner pour vos projets
Choisissez les placements en fonction de l’âge de votre enfant
Plus votre enfant est jeune, plus les placements risqués à potentiel de rendement élevé sont pertinents
Ajustez votre stratégie d’investissement au fil du temps si besoin
en fonction de l’âge de votre enfant et de son horizon de placement
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Date de première utilisation : 20 janvier 2025
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