1. Vous avez moins de 35 ans
Dès que l’on commence à avoir des revenus réguliers, il faut mettre en place l’habitude d’épargner.
• La priorité est de constituer une épargne de précaution pour faire face aux imprévus. Elle représente environ 3-4 mois de revenus et doit être placée sur un support accessible à tout moment, type livret défiscalisé.
• Une fois celle-ci constituée, vous pouvez commencer à consacrer environ 10 % de vos revenus à un projet long terme, en vue par exemple de l’acquisition de votre résidence principale ou pour votre retraite.
2. Vous avez entre 35 et 45 ans
Priorité à l’acquisition de la résidence principale, tout en continuant à épargner pour votre retraite !
• Si vous le pouvez, épargnez environ 20% de vos revenus en vue de projets complémentaires à l’achat de cette résidence comme la retraite.
• Côté supports de placement, misez sur des produits de défiscalisation qui vous permettent de déduire les sommes versées de votre revenu imposable, comme le Plan d’épargne retraite (PER). Si vous bénéficiez d’un Plan d’épargne entreprise (PEE) et y versez votre intéressement et/ou participation, vous n’aurez pas d’impôt sur le revenu à payer sur ces sommes.
3. Vous avez plus de 45 ans, c’est le moment de faire une simulation sur info-retraite.fr pour :
Connaître votre horizon de placement,
c’est-à-dire le nombre d’années dont vous disposez avant de partir à la retraite
Estimer le montant de votre future pension,
et donc pouvoir calculer le revenu complémentaire dont vous aurez besoin à la retraite.
Vous pouvez ensuite définir une stratégie en deux temps en fonction de votre horizon de placement.
4. Vous êtes déjà à la retraite
Faut-il continuer à épargner ? Oui, si vous le pouvez, notamment pour constituer une épargne hors frais de succession pour vos héritiers. Coté supports de placement, vous pouvez miser sur le PER assurantiel.
Découvrez le 2ème épisode de l’émission
« Tout sur ma retraite » où nos experts Amundi vous aident à préparer votre retraite.
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Découvrez le 3e chapitre du guide "Tout sur ma retraite"
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Date de publication : janvier 2025
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