1. PLAN ÉPARGNE RETRAITE (PER)
Le support phare à privilégier pour préparer sa retraite
2. ASSURANCE VIE
Un support souple pour préparer des projets de moyen et long terme
3. PLAN ÉPARGNE ACTIONS (PEA)
Bénéficier du potentiel de performance des actions européennes sur le long terme
1. Zoom sur le PER
Exemple :
Tranche marginale d’imposition : 30 %
Somme versée dans le PER : 1000 €
Économie d’impôts : 300 €
*Taux d’impôt payé sur la partie la plus élevée des revenus.
En rente viagère :
En capital :
Les bons réflexes
1. Privilégier les versements sur le PER pour optimiser l’économie d’impôt
2. Placer cette économie sur un autre support, comme l’assurance vie ou le PEA
Il existe différents types de PER
Il est possible de cumuler les 3 types de PER afin de bénéficier de tous leurs avantages.
2. L’assurance vie et le PEA, de bons compléments au PER
Le PEA permet de bénéficier du potentiel de performance des marchés actions européens sur le long terme.
Sur les 20 dernières années, l’indice CAC 40 GR (dividendes réinvestis) a presque été multiplié par 4.
Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Source : données Investing.com au 1er octobre 2024
DU BON USAGE DU PEA
1. L’ouvrir le plus tôt possible, c’est un placement sur le long terme
2. Attendre au moins 5 ans avant d'effectuer des retraits des retraits : au-delà de cette date, ils ne sont pas imposables (hors prélèvements sociaux)
3. Si vous avez besoin de revenus complémentaires à la retraite, optez pour la rente viagère, elle est non imposable (hors prélèvements sociaux)
3. L'assurance vie
Un support souple pour préparer des projets sur le moyen et long terme, avec des avantages fiscaux à la clé.
Fonds euros :
Peu risqué
Faible potentiel de rendement
ET/OU
Unités de compte :
Risqué (investissements sur les marchés financiers)
Potentiel de rendement plus élevé
Sortie en capital :
Avant 8 ans : Les gains et intérêts que vous retirez seront imposables.
Si versements après 27/09/2017 : prélèvement forfaitaire unique (30%).
Si versements avant 27/09/2017 : barème progressif de l’impôt sur le revenu ou prélèvement forfaitaire libératoire
Pour les sommes versées après 70 ans : Un abattement unique de 30 500 € est accordé, quel que soit le nombre de bénéficiaires. Les capitaux versés au-delà de cet abattement sont réintégrés dans l’actif successoral. Toutefois, les intérêts capitalisés sont exonérés.
Le trio phare en un clin d’oeil
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Investir comporte des risques, notamment un risque de perte en capital.
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Date de publication : janvier 2025
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