Investir selon ses objectifs

Investisseur débutant ? Lancez vous avec ce guide en 6 étapes

Fixez vos objectifs d'investissement tout en restant flexible

marchés

1. Identifiez et hiérarchisez vos objectifs financiers

Commencez par établir une liste de tous vos objectifs financiers. Il peut s'agir de :


•    Vous constituer un apport en vue de l’achat d’un bien immobilier.
•    Préparer votre retraite.
•    Financer les études de vos enfants.
•    Ou tout autre projet qui vous motive et qui nécessite un financement important.


Ensuite, hiérarchisez ces objectifs en fonction de leur importance et de leur urgence. Cette étape vous permet d’allouer vos ressources là où vous en avez le plus besoin pour atteindre vos objectifs.

2. Fixez vous des délais réalistes et estimez les coûts

Pour chaque objectif que vous avez classé par ordre de priorité, déterminez : 

  • Quand vous voulez l’atteindre
  • Combien cela vous coûtera

Soyez réaliste dans vos estimations. Dans la zone euro, au cours des 10 dernières années, les prix ont augmenté d'environ 2 % par an. 

 

Résultat : si vous vous fixez un objectif à 10 ans, vous pouvez envisager une augmentation globale d'environ 22 % par rapport aux prix actuel1.

couple on their laptop talking about finance

3. Évaluez votre tolérance au risque pour chaque objectif

Tenez compte des facteurs suivants pour évaluer votre tolérance au risque :

calendrier

 

Votre horizon de placement : les investissements à long terme permettent de prendre plus de risques, tandis que les besoins à court terme requièrent une approche prudente.

123

 

Vos priorités : les objectifs les plus importants peuvent nécessiter une approche plus prudente que d'autres.

risques

 

Votre propre tolérance au risque : les aléas des marchés peuvent mettre vos nerfs à rude épreuve.

4. Choisissez les investissements et les supports qui vous correspondent

En fonction de vos objectifs, de leurs échéances et de votre tolérance au risque, sélectionnez des investissements adaptés. Parmi les options qui s’offrent à vous, il y a les : 

  • Fonds actions
  • Fonds obligataires
  • Fonds diversifiés 
  • Fonds indiciels (ETF)

La diversification2 vise à limiter les risques par rapport à un investissement dans des titres individuels. Cependant, chaque classe d'actifs comporte des risques spécifiques et des niveaux de rendement potentiel variables.

Pour en savoir plus sur les différentes classes d'actifs, consultez notre guide « Tout sur les classes d'actifs ». 

En savoir plus sur les classes d'actifs

 

Oui mais comment investir dans ces fonds ? Les principaux supports comprennent :

 

  • L’assurance vie : une enveloppe souple pour préparer des projets de moyen et long terme
  • Le PEA (Plan épargne actions) : permet de bénéficier du potentiel de performance des actions européennes sur le long terme
  • Le compte-titres ordinaire : offre un très large univers d’investissement 
  • Le PER (Plan épargne retraite) : un support spécialement conçu pour préparer sa retraite

 

Pour en savoir plus sur les spécificités de ces supports, contactez votre conseiller financier.

5. Déterminez les montants de vos investissements

Calculez le montant que vous devez investir régulièrement pour atteindre chaque objectif. Pensez à : 

  • Votre épargne actuelle : faites un bilan de votre épargne actuelle et des sommes déjà économisées pour chaque objectif.

  • Votre capacité d'investissement mensuelle : évaluez de manière réaliste combien  vous pouvez mettre de côté chaque mois.

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Commencez le plus tôt possible à investir de petites sommes régulièrement permet souvent d'obtenir de meilleurs résultats à long terme que d’attendre et effectuer des contributions plus importantes et moins fréquentes3

 

Ce qui compte est de se tenir à des contributions régulières et de capitaliser sur l’effet « boule de neige » des intérêts composés. 

6. Faites confiance à un professionnel

Votre vie et vos objectifs peuvent évoluer au fil du temps, mais des ajustements trop fréquents et importants dans vos placements peuvent vous nuire plutôt que vous servir. Un conseiller financier peut vous aider à :

 

 

  • Créer une stratégie d’investissement solide sur le long terme qui corresponde à vos objectifs.

  • Prendre des décisions financières complexes.

  • Éviter de commettre les erreurs les plus courantes lorsque les émotions l’emportent sur la raison.

  • Suggérer des ajustements à votre stratégie lorsque ceux-ci sont nécessaires.

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L’accompagnement d’un professionnel peut faire la différence pour atteindre vos objectifs.

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En suivant ces six étapes, vous contribuez à transformer vos projets de vie en objectifs concrets. Et chaque investissement est un pas en avant vers la réalisation de vos projets.

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1 Source : https://ec.europa.eu/eurostat/statistics-explained/index.php?title=Infl…

2 La diversification ne garantit pas un bénéfice et ne protège pas contre les pertes. 

3 Comme pour tout investissement, il n'y a aucune garantie et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Sauf indication contraire, toutes les informations contenues dans ce document proviennent d'Amundi Asset Management S.A.S. et sont en date du 20 janvier 2025. La diversification ne garantit pas un profit ou ne protège pas contre une perte. Les opinions exprimées sur les tendances économiques et de marché sont celles de l'auteur et pas nécessairement celles d'Amundi Asset Management S.A.S. et sont susceptibles d'être modifiées à tout moment en fonction des conditions de marché et autres, et il n'y a aucune garantie que les pays, les marchés ou les secteurs se comporteront comme prévu. Ces opinions ne doivent pas être considérées comme un conseil d'investissement, une recommandation de titre ou une indication de négociation pour un produit d'Amundi. Ce document ne constitue pas une offre ou une sollicitation d'achat ou de vente de titres, de parts de fonds ou de services. L'investissement comporte des risques, notamment des risques de marché, des risques politiques, des risques de liquidité et des risques de change. Les performances passées ne constituent pas une garantie ou une indication des résultats futurs.

Date de première utilisation : 20 janvier 2025

Doc ID : 3996881

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