Préparer sa retraite : comment s’y prendre ?
1. Commencer à se constituer un capital…
… pour répondre à différents besoins :
Faire face aux imprévus
en constituant une épargne de précaution (environ 3-4 mois de revenus) placée sur des supports facilement mobilisables, type livret
Financer des projets à plus ou moins long terme
comme l’acquisition de sa résidence principale
Transmettre son capital
pour offrir à ses enfants une sécurité financière
2. Acquérir sa résidence principale…
Être propriétaire de sa résidence principale est un bon moyen de préparer sa retraite, car cela signifie ne plus avoir ni loyers ni mensualités de prêt à verser lors de la prise de pension.
En fonction de vos besoins à la retraite, vous pouvez également la vendre et disposer d’un capital en vue d’autres projets (achat d’une surface plus petite, installation dans une autre région, etc.) ou la louer pour générer un revenu complémentaire.
3. … sans pour autant tout miser sur l’immobilier
Saviez-vous que l’immobilier représente en moyenne 62 % du patrimoine des Français1 ?
C’est effectivement un élément clé de votre stratégie retraite, mais l’immobilier est peu liquide.
En investissant la majeure partie de votre patrimoine dans cette classe d’actifs, vous risquez de devoir vendre votre bien en cas de besoin d’argent ou de crise de l’immobilier, ce qui peut prendre un certain délai.
Il faut donc avoir une partie de votre épargne placée sur des supports plus liquides, c’est-à-dire facilement mobilisables.
4. Diversifier2 ses placements
L’adage « ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier » est particulièrement vrai en matière d’épargne. La règle d’or est de panacher et de diversifier vos placements :
• Côté classes d’actifs, vous pouvez investir dans des actions, des obligations, des fonds diversifiés, etc.
• Côté supports de placement, vous pouvez répartir votre épargne entre les livrets, l’assurance vie, le Plan d’épargne retraite (PER), le Plan d’épargne en actions (PEA) ou encore, si vous en bénéficiez, le Plan d’épargne entreprise (PEE).
5. Connaître son profil de risque
Le profil de risque, c’est l’équation entre votre espérance en termes de rendement et votre capacité à supporter les risques.
Il est propre à chacun et vous aide à vous orienter vers des investissements avec lesquels vous serez à l’aise et qui ne vous empêcheront pas de dormir la nuit ! Évitez donc de trop investir dans des actifs risqués tels que les actions, si vous avez un profil «prudent».
6. Se poser les bonnes questions
Qu’est-ce qui est le plus important pour vous ?
Être propriétaire de votre résidence principale ? Maintenir le même niveau de vie à la retraite que lorsque vous étiez actif ? Transmettre un capital à vos enfants pour les aider à démarrer dans la vie ?
Il est essentiel de mûrir vos projets et prioriser vos objectifs afin de mettre en place la stratégie retraite adéquate.
Parlez-en à votre conseiller, il dispose d’outils pour vous aider notamment à définir votre profil de risque.
Découvrez le 3ème épisode de l’émission « Tout sur ma retraite » où nos experts Amundi vous aident à préparer votre retraite.
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Découvrez le 4e chapitre du guide "Tout sur ma retraite"
Sources :
1. https://www.insee.fr/fr/statistiques/6689022
2. La diversification ne garantit pas les gains et ne protège pas contre les pertes
Investir comporte des risques, notamment un risque de perte en capital.
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Avant toute souscription d’un organisme de placement collectif (OPC), l’investisseur potentiel est invité à se rapprocher de son conseiller pour que ce dernier puisse s’assurer de l’adéquation de l’investissement envisagé avec sa situation financière et patrimoniale.
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Date de publication : janvier 2025
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