Avec Spotlight, nous vous éclairons sur vos finances
Avec Spotlight, chassez vos idées reçues ! Découvrez qu'investir est à la portée de chacun, à condition de suivre certaines règles de base.
Résumé
Par où commencer ?
Vous êtes décidés et prêts à investir mais par où commencer ?
Il existe un large choix d’investissements possibles, comme investir dans des entreprises technologiques ou de luxe, voire même dans l’exploration spatiale. Pour un novice, commencer par investir dans un fonds pourrait être un bon point de départ.
Alors, qu’est-ce qu’un « fonds » ?
En quelques mots, un fonds regroupe différents type d’investissements pour un même objectif.
On peut le comparer à un « panier » d’actifs :
- Un fonds technologique mondial, par exemple, peut détenir des actions dans différentes sociétés technologiques à travers le monde.
- Un fonds multi-asset détiendra une variété d'actifs, tels que des actions, des obligations et des biens immobiliers.
Lorsque vous achetez des parts d’un fonds, vous possédez un petit pourcentage de tout ce qu’il contient. Cela vous permet d’investir dans plusieurs entreprises, et dans plusieurs types de produits financiers en réduisant votre risque. Et ce plus facilement que si vous achetiez, par exemple, des actions d’une seule société.
Un fonds de « gestion active » ou un fonds de « gestion passive » ?
Fonds de gestion active :
- Un fonds de gestion active s'appuie sur l'expérience et la connaissance du marché de l'équipe de gestion qui recherchera les meilleures opportunités d'investissement et surveillera l’évolution du fonds.
- L'équipe de gérants de portefeuille achète et vend « activement » différents actifs et cherche à obtenir un meilleur rendement que le marché tout en gardant le risque sous contrôle, même si cela n'est pas toujours réalisable.
Fonds de gestion passive :
- Un fonds de gestion passive suit la zone du marché pour laquelle il a été programmé et produira un rendement similaire à celui du marché.
- Un fonds de gestion passive est également géré par une équipe de gérants de portefeuille mais l'accent est davantage mis sur les formules et le suivi. Ainsi, un fonds de gestion passive qui suit les 40 plus grandes capitalisation françaises générera le même rendement que cet indice (CAC40).
Points importants à garder en tête :
- Les deux types de fonds comportent des frais de gestion, généralement inférieurs pour les fonds de gestion passive. Cependant, les fonds de gestion actives s'appuient sur des études de marché approfondies et peuvent potentiellement générer des rendements plus élevés.
- Comme tous les fonds, ils offrent des opportunités mais impliquent également des risques, comme d'éventuelles pertes en capital ou des pertes de distributions.
Quand vous commencez à investir, n'oubliez pas de
- Comprendre dans quoi le fonds est investi (classes d'actifs : actions, obligations, immobilier, etc.) et quel est le moment idéal pour investir (horizon d’investissement)
- Vérifiez si cet horizon d’investissement correspond à vos besoins
- Comprendre l'objectif d'investissement et les risques
- Vérifiez si le fonds correspond à vos valeurs et à vos intérêts
- Vérifier et comparer les coûts1
- Etudier les solutions actives et passives
- Obtenez des conseils auprès de professionnels
- N'oubliez pas que les performances passées ne permettent pas de tirer des conclusions fiables sur l'évolution future des fonds d'investissement, des titres, des indices ou des marchés.
Vous pouvez maintenant commencer à améliorer vos connaissances.
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1 Les informations peuvent être trouvées dans la documentation légale telle que le prospectus ou le PRIIPS KIID
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Date de première utilisation : 1er juillet 2024
ID du document 3566152
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